Cómo ayudar a los padres mayores a administrar sus finanzas​​​​​​​

8 de septiembre de 2023

P: Mis padres están envejeciendo y creo que les vendría bien algo de ayuda para administrar sus gastos diarios, y es posible que con el tiempo necesiten un apoderado. ¿Cuál es la mejor manera de ayudar a mis padres con sus finanzas?

R: Tus padres tienen suerte de tener un hijo que está dispuesto a ayudar proactivamente en esta difícil tarea. A continuación te indicamos algunas formas de ayudar a tus padres mayores a administrar sus finanzas. 

Determina si necesitan ayuda

Si observas alguna de las siguientes situaciones, puede ser señal de que tus padres necesitan ayuda para administrar su dinero:

• Compras inusuales e innecesarias. 
• Montones de correo sin abrir. 
• Dificultades físicas. 
• Deterioro cognitivo y/o falta de memoria.

Comunícate abiertamente

Antes de tomar medidas para administrar o ayudar con las finanzas de tus padres, mantén una conversación abierta con ellos sobre tus intenciones actuales y futuras. Explícales que solo estás ahí para ayudar y que no emprenderás ninguna acción sin su permiso.

Reúne información

Luego, siéntate con tus padres y hazles estas preguntas sobre sus finanzas: 

1. ¿Han nombrado un apoderado permanente para las finanzas?
2. ¿Dónde guardan sus registros financieros y sus activos?
3. ¿Cuál es el nombre de su prestamista hipotecario? 
4. ¿Cuáles son sus gastos mensuales?
5. ¿Cómo pagan sus facturas?
6. ¿Cuáles son sus ingresos anuales?
7. ¿Qué tipo de seguro médico tienen?
8. ¿Han redactado un testamento o un fideicomiso?  

Establece un plan

Ahora estás listo para establecer un plan para administrar, o ayudar a administrar, las finanzas de tus padres. Asegúrate de honrar su dignidad en la medida de lo posible. Pregúntales si quieren que te responsabilices de una o varias de sus tareas mensuales relacionadas con las finanzas. Por ejemplo, puedes pagar su hipoteca y las cuotas del automóvil cada mes, o tomar decisiones relacionadas con sus inversiones. 

En este momento, considera la posibilidad de simplificar sus finanzas de cualquier forma que puedas. Por ejemplo, si tus padres tienen varios saldos de tarjetas de crédito, podrías consolidar esta deuda en un préstamo personal, y así solo tendrán que pagar la cuota de un préstamo cada mes. También puedes automatizar tantas facturas como sea posible. 

Otra posibilidad es hablar solo del futuro y que tus padres acepten que tú administres su dinero si uno de ellos, o ambos, quedan incapacitados de algún modo. 

Si a tus padres les cuesta renunciar a esta pizca de independencia, empieza a responsabilizarte de sus finanzas poco a poco, factura a factura. 

Hacerse cargo de las finanzas de los padres ancianos puede ser una tarea delicada y desalentadora. Pero muchas veces es necesario. Aborda la situación con amabilidad y comprensión para que esta conversación transcurra sin sobresaltos.