El proceso para comprar la primera vivienda

11 de agosto de 2023

Comprar una casa puede ser un proceso agotador. Sin embargo, con una buena planificación, es posible volverlo menos estresante. Echemos un vistazo a los 11 pasos del proceso de compra de una vivienda.

Paso 1: planifica tus finanzas

Te damos algunos consejos para planificar tus finanzas antes de comprar una casa:

  • Establece un presupuesto realista para el pago mensual de tu hipoteca.
  • Aumenta tu calificación crediticia antes de solicitar una hipoteca cumpliendo con tus pagos de forma puntual y completa, sin solicitar demasiadas tarjetas de crédito nuevas y sin recurrir mucho a créditos. 
  • Ahorra para el pago inicial. 

Los miembros de Bay Federal también tienen acceso a GreenPath Financial Wellness, que ofrece servicios de asesoramiento financiero gratuitos y confidenciales. Si tienes preguntas o dudas, ¡GreenPath puede ayudarte!

Una vez que tengas tus finanzas en orden, puedes empezar a buscar una hipoteca.

Paso 2: elige un prestamista

Puedes optar por pedir un préstamo hipotecario a través de una entidad financiera o de un prestamista privado. A la hora de buscar posibles prestamistas, lee los comentarios en Internet y busca aquellos que ofrezcan un servicio excelente, costos de cierre y comisiones razonables, transparencia, y tasas de interés favorables. 

Por ejemplo, considera el programa de primera vivienda de Bay Federal. Sin costos de cierre1 y con tan solo un 3% de pago inicial2, hemos ayudado a muchos de los miembros de nuestra comunidad a comprar su primera casa.*

Paso 3: obtén la preaprobación para una hipoteca

Una vez que hayas elegido el prestamista hipotecario, puedes solicitar una preaprobación para tu préstamo. 

El prestamista te pedirá tu historial financiero y otros datos personales. Si todo es satisfactorio, el prestamista comenzará a reunir los detalles de tu préstamo.

Cuando hayan determinado la cantidad de dinero a la que eres elegible, te concederán una carta de preaprobación. 

Paso 4: encuentra un agente inmobiliario

Un agente inmobiliario puede ayudarte a encontrar la casa perfecta que se ajuste a tu presupuesto y a tus preferencias. Tienen acceso a una amplia gama de viviendas en el mercado y pueden negociar en tu nombre.

Paso 5: encuentra la casa de tus sueños 

Una vez que tengas una preaprobación y un agente inmobiliario, es hora de empezar a buscar casas. Asegúrate de saber lo que quieres, prepárate para negociar y ten cuidado con las posibles señales de alarma mientras buscas. 

Paso 6: haz una oferta

Si tu oferta es aceptada, el trato estará oficialmente "bajo contrato". En este punto, es probable que tengas que pagar un depósito en garantía o una parte del pago inicial. 

Las ventas de viviendas suelen estar bajo contrato entre cuatro y ocho semanas, aunque esto puede variar. 

Paso 7: obtén tu hipoteca

Una vez aceptada la oferta, el prestamista hipotecario se encargará de ultimar los detalles del préstamo. Si obtuviste una preaprobación, ya deberías tener casi todo resuelto, aunque el cálculo final de los números dependerá del importe del préstamo, el valor de la propiedad, el tipo de hipoteca que elijas y el importe del pago inicial.

Paso 8: programa una inspección de la vivienda 

Una inspección profesional de la vivienda revelará cualquier problema potencial que no hayas detectado. Si la inspección descubre algún problema importante, puedes optar por abandonar el trato o negociar con el vendedor un precio más bajo.

Paso 9: contrata un seguro del hogar

Busca las mejores tasas y coberturas para asegurarte de que dispones de una póliza antes del cierre de la transacción. 

Paso 10: programa una tasación

La tasación de la vivienda, que determina el valor real de esta, le garantiza al prestamista que los detalles del préstamo se ajustan a sus políticas y normativas. 

Paso 11: cierra la transacción y múdate

Felicitaciones, ¡has llegado al último paso! Reserva varias horas para el cierre de la transacción y ven preparado con los fondos que necesitas para cubrir los gastos restantes correspondientes. 

Una vez efectuada la compra, la vivienda es tuya. ¡Mucha suerte en tu nuevo hogar, dulce hogar!
 



Todos los préstamos están sujetos a aprobación del crédito, verificación de ingresos, activos y valuación de la propiedad. Es obligatorio ser miembro de Bay Federal Credit Union. Para obtener más información, visita cualquier sucursal de Bay Federal Credit Union o llama a un asesor de préstamos para viviendas de Bay Federal al 831.479.6000 o al número gratuito 888.4BAYFED, extensión 8304. Bay Federal Credit Union está registrado con el Sistema de Préstamos Hipotecarios Nacional (NMLS). Número de identificación de Bay Federal Credit Union: 403635.

*Ahorros en costos de cierre en función de un monto de préstamo promedio de $458,100. Tasa anual equivalente (TAE) del 6.625% en un Programa de Primera Vivienda fijo de 30 años. Los ahorros reales pueden variar.

1Los costos de cierre no incluyen comisiones del prestamista, comisiones por título y comisiones por depósito en custodia. El Programa de Primera Vivienda está disponible para quienes no han sido dueños de una propiedad en los últimos tres años. Oferta válida para residencias unifamiliares ocupadas por sus dueños para quienes tienen una calificación crediticia de 680 o más. Los montos máximos de los préstamos son de $1,149,825 en los condados de Santa Cruz y San Benito, y de $920,000 en el condado de Monterey. El seguro hipotecario es obligatorio para montos de préstamos con una relación préstamo-valor superior al 80%. Oferta aplicable en transacciones de compra en el estado de California. Oferta no disponible para refinanciaciones. Es posible que se apliquen otras restricciones. Los términos y condiciones están sujetos a cambio sin previo aviso. Todos los préstamos están sujetos a aprobación del crédito, verificación de ingresos y valuación de la propiedad. Es obligatorio ser miembro de Bay Federal Credit Union en el momento del cierre. Para obtener más información, visita cualquier sucursal de Bay Federal Credit Union o llama a un asesor de préstamos para viviendas de Bay Federal al 831.479.6000 o al número gratuito 888.4BAYFED, extensión 8304. Bay Federal Credit Union está registrado con el Sistema de Préstamos Hipotecarios Nacional (NMLS). Número de identificación de Bay Federal Credit Union: 403635.

2 Financiación del 97% disponible para compradores de primera vivienda que reúnan los requisitos con una calificación crediticia de 620 o superior y que cumplan con los criterios de elegibilidad y de aprobación del análisis de riesgos. Los montos de los préstamos son de $1,149,825 en los condados de Santa Cruz y San Benito, y de $920,000 en el condado de Monterey. Es necesario contar con la aprobación de un seguro hipotecario. La propiedad debe cumplir con requisitos de ocupación y unidad específicos. Algunos montos de préstamos solo reúnen los requisitos para ser préstamos de primera vivienda.

 

Dos personas abrazándose con alegría; uno de ellos con una llave en la mano.

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