¿Cuál es la diferencia entre las transferencias a través de la cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) y las transferencias bancarias?
Publicado el 10 de junio de 2024
En 2024, no faltan formas de transferir fondos de forma electrónica entre cuentas. Desde plataformas como Zelle y Venmo, hasta depósitos directos, las opciones son casi infinitas.
Echemos un vistazo a dos formas populares de transferir fondos, la cámara de compensación automatizada (ACH) y las transferencias electrónicas, y luego exploremos sus diferencias clave.
¿Qué es la ACH?
Las transferencias de la cámara de compensación automatizada (ACH) se utilizan para transferir fondos entre cuentas bancarias. Las solicitudes se procesan en lotes a través de la Reserva Federal y pueden tardar hasta tres días hábiles en completarse. Se trata de un método rentable y seguro para transferencias recurrentes y no urgentes. Para los artículos de pago de facturas, la solicitud de ACH se configura normalmente a través del comerciante.
Las transferencias ACH incluyen:
- Depósito directo de sueldos
- Depósito directo para beneficios del gobierno
- Pago de facturas automatizado
- Pagos de persona a persona (P2P)
- Pagos de negocio a negocio (B2B)
¿Qué es una transferencia bancaria?
Las transferencias bancarias se utilizan para transferir fondos de una institución financiera a otra, tanto en Estados Unidos (transferencias nacionales) como a nivel internacional. La transferencia de fondos es casi inmediata, y se puede acceder a los fondos rápidamente. Una vez que el receptor acepta una transferencia, esta no puede ser anulada. Se trata de un método eficaz para una transferencia puntual y urgente, e implica cargos de procesamiento tanto para el remitente y como para el destinatario.
Las transferencias bancarias se utilizan habitualmente para las siguientes transacciones:
- Pagos iniciales
- Pagos de impuestos federales
- Compras de automóviles
¿Cuál es la diferencia entre las transferencias a través de la cámara de compensación automatizada (ACH, por sus siglas en inglés) y las transferencias bancarias?
Aunque las transferencias ACH y las transferencias bancarias son medios para enviar fondos de una cuenta a otra, existen varias diferencias importantes entre ambos métodos:
1. Velocidad y tiempos
Las transferencias ACH suelen recibirse entre uno y tres días hábiles después del envío de la solicitud.
Las transferencias bancarias suelen procesarse el mismo día en que llegan, a menudo en solo unas pocas horas. La transferencia debe iniciarse antes de la fecha límite establecida por la institución (normalmente 3:00 p.m.) para que el procesamiento finalice en el mismo día. Las transferencias internacionales tardan más en procesarse, hasta 10 días.
2. Costos y cargos
Las transferencias ACH suelen ser gratuitas. Sin embargo, a veces se cobra un cargo nominal.
Las transferencias bancarias, en cambio, llevan aparejados cargos elevados. Las transferencias nacionales suelen costar entre $25-$30, y las internacionales pueden llegar a costar $50. Al receptor también se le puede cobrar hasta $25.
3. Seguridad
Las transferencias ACH son generalmente de bajo riesgo. Tu dinero pasa por una cámara de compensación regulada, y si la ACH es inicializada por otra institución para sacar dinero de su cuenta, el riesgo recae sobre ellos. El fraude por ACH es posible, pero es menos común que con las transferencias bancarias. Asegúrate de hacer un seguimiento de las transferencias ACH que realices y solicita la anulación de los fondos si observas alguna actividad sospechosa.
Las transferencias bancarias son notoriamente la predilección de los estafadores, por su irreversibilidad y falta de evidencias rastreables. Una vez que se ha aceptado una transferencia bancaria, normalmente no hay forma de reclamar los fondos perdidos. También es difícil identificar al destinatario de la transferencia una vez realizada. Es crucial verificar la identidad y la información de la cuenta de un destinatario antes de aceptar el envío de fondos. Nunca envíes dinero a un contacto no verificado o a un nuevo comerciante.
Las transferencias ACH y las transferencias bancarias son dos medios para mover dinero de un punto "A" a un punto "B", pero existen diferencias claras entre ambos métodos. Las transferencias bancarias son más rápidas, pero más caras y con riesgo, mientras que las transferencias ACH son más lentas pero más baratas y seguras.
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