Tu guía práctica sobre el puntaje de crédito 2026
Publicado el 31 de diciembre de 2025
Por GreenPath Financial Wellness
Si escuchaste que los puntajes de crédito están cambiando, no lo estás imaginando. 2026 se perfila como un año de transición en la forma en que los prestamistas evalúan a los solicitantes, especialmente en el caso de las hipotecas. Por suerte, la mayoría de los hábitos que ayudan a mantener tu crédito saludable no están cambiando.
El gran cambio: nuevos modelos de calificación
Ahora los prestamistas hipotecarios pueden usar modelos más recientes, como VantageScore 4.0, que consideran información adicional, como pagos de alquiler, servicios públicos o telecomunicaciones.
Esto puede ayudar a más personas, en especial a quienes tienen historiales de crédito limitados o "delgados", a contar con un puntaje registrado. Esto no garantiza la aprobación de un préstamo, pero sí les da a los prestamistas una visión más completa al evaluar solicitudes y muestra cómo la calificación crediticia está evolucionando para incluir una gama más amplia de comportamientos financieros.
Los prestamistas también están adoptando la calificación FICO 10, que va más allá de una sola instantánea y analiza tus patrones de crédito de los últimos dos años. Esto significa que los hábitos constantes importan más que las soluciones a corto plazo.
Otros cambios a tener en cuenta en 2026
La calificación crediticia no solo se está renovando: está evolucionando de maneras que pueden influir en cómo pides préstamos y administras tus deudas. Esto es lo que viene:
- Informe de "Compra ahora y paga después" (BNPL): Los planes BNPL comenzarán a aparecer en los informes de crédito. Esto puede ayudar a construir crédito si pagas a tiempo; sin embargo, los pagos atrasados podrían afectar tu puntaje.
- La deuda médica pierde peso: las cobranzas médicas pagadas y las deudas inferiores a $500 están desapareciendo de los informes, lo que reduce penalizaciones inesperadas para muchos solicitantes.
- Protecciones más sólidas para el consumidor: las actualizaciones a la Ley de Informes de Crédito Justos acelerarán los plazos de disputa, exigirán mejor documentación para corregir errores y reforzarán las protecciones contra el robo de identidad.
Lo que sigue igual
Los fundamentos de una buena salud crediticia no cambian. Independientemente del modelo de calificación que use el prestamista:
- Los pagos puntuales siguen siendo lo más importante.
- Saldos más bajos en relación con tus límites (también conocido como utilización del crédito) siguen siendo clave.
- La antigüedad del historial crediticio sigue influyendo, por lo que las cuentas más antiguas suelen ayudar.
- El crédito nuevo y la frecuencia con la que solicitas crédito también cuentan para tu puntaje.
- Una combinación de crédito que refleje distintos tipos (como tarjetas de crédito, préstamos a plazos o una hipoteca) puede impactar positivamente tu puntaje.
Cómo prepararte
- Monitorea tus informes de crédito: revísalos con regularidad para detectar errores o fraudes a tiempo. Usa AnnualCreditReport.com para obtener informes anuales gratuitos de las tres agencias y configura alertas por cuentas nuevas o cambios importantes.
- Confirma qué modelo de calificación usa tu prestamista: los puntajes varían según el modelo, así que pregunta si usan FICO, VantageScore o ambos. Saberlo te ayuda a entender las diferencias y a enfocarte en los hábitos correctos.
- Refuerza los factores que sí controlas: No puedes elegir el modelo de calificación, pero sí pagar de manera puntual, procurar mantener la utilización por debajo de 30% y conservar cuentas antiguas. Automatiza los pagos mínimos para evitar cargos por atraso y proteger tu puntaje.
- Si tienes pensado comprar una vivienda, empieza con tiempo: el crédito es solo una parte de la ecuación hipotecaria; también importan la relación deuda-ingresos, el empleo y el pago inicial. Procura presupuestar y planificar deudas con 6-12 meses de anticipación para demostrar estabilidad y evitar sorpresas.
- Conéctate: pregunta a tu prestamista qué puntaje utiliza y qué factores pesan más. Para una orientación más amplia, que incluye presupuesto, administración de deudas o grandes metas financieras, GreenPath ofrece asesoría financiera gratuita con expertos certificados por la NFCC y el HUD para ayudarte a revisar tus finanzas y avanzar con el siguiente paso.
